2023年6月3日，第七届成都603社区基金会主题活动在成都市锦江区举行。本届主题活动以“深耕善治·行稳致远——推动社区基金会高质量发展”为主题，相关党政部门、全国各地专家学者代表，国内社区、社会组织代表等共计约300人参加主题活动，共话、共谋社区基金会高质量发展。

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各位领导、各位专家，大家下午好，很高兴今天能够参加这个社区治理的一个盛宴，我今天分享的主题是“社区服务信托新场景--武侯区实践探索”。

我们想谈一下，作为信托公司我们也是一个社区治理的外行，但是我们有意愿的参与进去的主体眼中是怎么来看待这个社区服务体系的？信托公司作为社区治理的外行，可以从哪几个角度切入其中？

根据“十四五”的城乡规划，我们认为社区治理是专业化、体系化建设过程，其中包括党的统一领导，政府的依法履职，社会多方的共同参与等因素。信托公司可以以提高覆盖率、提升服务质量为指标，把信托机制引入到社区治理。

一、信托视角下的社区服务

1、社区服务的内涵

我们先来简单归纳一下社区服务的内涵与定义。结合《“十四五”城乡社区服务体系建设规划》，我们认为社区服务有三个方面：为民服务、便民服务、安民服务。

第一、为民服务。包括社区养老、托育、助残、基层医疗卫生、社区保障、社区家庭、婚姻服务等等，以外贸信托为例，我们有专业的家事律师和家事处理团队，我们现在跟自己的家族信托和家庭信托结合，这个也是我们跟社区治理相结合的切入点。

第二、便民服务。在托育、养老和生活服务业方面，信托公司有比较硬核的管理能力。信托行业具有天然的风险隔离和财产独立的特征，为便民服务向下的包括物业服务、养老托育生活性服务都可以提供很好的助力，同时帮助把社会治理在市场上的蛋糕做大。

第三、安民服务。信托公司可以加强村（居）民委员会下属治安保卫委员会建设，加强村（社区）人员密集场所安全管理，加强村（社区）应急避难场所建设，强化社区矫正、社区戒毒社区康复、刑满释放人员帮扶和精神障碍社区康复服务等。

2、信托制度与信托行业

（1）信托是指“委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”（《信托法》第一章第一节）。

（2）信托制度的核心优势是风险隔离与信托财产独立。

（3）信托财产与其他财产相区别，与受托人的固有财产及其他信托财产相区别；受益人除享有约定的权益外，不得在信托存续期间对信托财产提出要求。

（4）信托公司是经中国银保监会（现已更名为“国家金融监督管理总局”）批准设立并进行监督管理的持牌金融机构。主要经营范围涵盖资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托等。去年全国信托公司共有68家，资产规模达到21.14万亿。

2023年3月21日，中国银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（银保监规〔2023〕1号）（以下简称“三分类通知”），明确信托业务分类标准和要求，将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类，促进信托业务回归本源。

3、信托参与社区治理

信托可以从物业服务、养老服务、慈善服务、家族/家庭服务、其他类型服务等五个方面参与社区治理。

（1）物业信托。信托在社区物业中有4个核心优势：实现共有资金的公共属性与物业企业有效隔离；给予受益人知情权与监督权，打破包干制黑箱；理顺业主与物业企业利益关系，通过信托安排实现社区共治；实现“物业+”模式。

（2）养老信托。目前主要是通过金融架构设计确保养老资金在各个阶段的分配和管理，提供个性化养老定制服务，贯穿于养老金、养老服务与养老产业三个领域，提供“一站式”养老制度保障，同时以信托力量服务社区养老需求，兼顾效率与公平，扎实稳步促进“共同富裕”。以“预制菜”服务为例，这项服务也可以与社区治理、社区物业以及社区慈善进行对接。“预制菜”服务主要做法就是定期给老人送餐、营养品与新鲜水果。在养老服务中，子女对老人养老储费的使用是不放心的，因为老人没有办法去管理这笔资金的。如果把老人的养老金放在信托公司，老人完成一个月的消费，信托公司就把这个资金支付到提供服务的公司。在养老服务领域，信托公司还有很多可以做的。

（3）慈善信托。目前自《慈善法》颁布以来，各家信托公司都是争相来做。主要有以下3点原因：慈善信托具备规范性、制度性、灵活性以及慈善信托财产可投资等特点；除扶贫、抗疫以外，慈善信托目的还体现在教育、文化、医疗卫生、养老扶幼、科技创新、环境保护等领域，呈现多元化发展趋势，提高社区居民的获得感、幸福感和安全感；慈善信托可以打通慈善各种场景。

（4）家族/家庭服务信托。外贸信托做家族/家庭是比较早的，有些信托公司可能会把家族/家庭信托做成一个财富管理信托。家族信托财产与委托人其他财产相互独立，从而起到财产保护作用。据委托人自由意志和实际需要，灵活设定期限、收益分配条件和财产管理运用方式，实现保值增值、权益保障、财富传承、子女教育、税务规划、家族企业治理以及家庭成员生活保障等各类功能。除了财富管理之外，我们还特别注重代际传承和家风传承。有些客户跟我们建立联系之后，就会产生非常强的信任。有的客户直接要求我们把家风家训写在信托合同当中，要求他的二代、三代子女只有在满足这个家风家训的时候才能获得信托收益。

（5）其他类型服务信托。第一类是社区基金会管理服务信托：聚焦社区孤寡扶助、老人医养、特殊人群关怀、托育、社区环境改善等领域，缓解社区资源配置不均。第二类是特殊需要信托：针对社区特殊人群的服务信托，构建针对性的规范的养护照管机制。第三类是乡村振兴服务信托：以乡村振兴为主题，解决乡村环保、教育等实际问题。

二、外贸信托武侯案例分享

1、外贸信托物业信托案例

我们来看一个案例。信托新三分类出台的背景下，我司与成都市武侯区火车南站街道长寿苑社区居民委员会及成都智乐物业服务社会企业有限公司进行积极沟通，以采购物业服务符合行政管理服务信托的使用场景，帮助长寿苑社区进行信托财产保管、采购物业服务等相关工作，使长寿苑社区公共收益的管理、使用以及物业公司的聘请更加规范、高效。这个项目成功落地，首先我们已完成备案，同时我们在积极总结经验，加紧落地工作的实施。有几个点，我觉得可以跟大家分享：

第一、党建引领。因为成都市市政府在社区治理软硬件方面非常领先，我们横向跟其他省市在做沟通和比较的时候感受非常真切。

第二、社治委领导。在市/区社治委引领下，在街道、社区、物业公司、社区基金会及各位专家的支持下，不断夯实结构基础，优化迭代交易结构。

第三、切实解决长寿苑社区居民相关需求。项目落地之后，会成为新三分类之后行业内的首单物业服务信托。具体的交易结构如图，具体有两个核心特征：

（1）管理闭环。资金的归集是直接从公共收益的产生端来进行归集到信托公司账户，同时信托公司作为受托人会在物业公司，比如支付物业费进行使用的过程当中，我们有权进行监督，一头一尾进行闭环。

（2）慈善用途融入。我们不定期的向武侯社区发展基金会进行捐赠，这样就把社区治理、物业信托及慈善很好的融合在一起。

2、物业信托的主要现行模式

第一、“信托制物业”服务模式：（1）全体业主成立业主大会作为委托人，将物业费及公共收益作为信托财产，委托给物业企业。物业企业作为受托人，按照约定标准对信托财产进行运用及管理。（2）全体业主作为受益人获得物业公司提供的社区治理、活动组织、环境卫生管理、安全管理、协调沟通等服务，实现业主利益最大化。

第二、物业委托型物业服务信托模式：（1）信托公司作为受托人，受让物业公司从业主大会获得的物业费。（2）通过信托账户财产独立、破产隔离的制度优势，对小区物业费及公共收益等涉众资金进行安全及高效运用管理，为小区业主提供资产保值增值、破产隔离、安全管理及资金运用信息披露等专业服务。

第三、双受托人物业服务信托模式：（1）业主大会将物业费及公共收益等涉众资金交于信托公司，信托公司与物业公司作为双受托人，共同设立物业服务信托。（2）物业公司承担小区物业服务管家角色，负责小区安全保障、环境养护和设施维护等各类基础物业服务工作；信托公司承担小区物业费、公共收益等业主共有资金的管家角色。

3、物业信托参与社区治理的优势

第一、实现共有资金的有效隔离。实现共有资金的公共属性与物业企业有效隔离。物业费用以专户形式运作，专款专用，物业企业不可能通过降低物业维护品质来获利。物业企业只有通过用心服务，才能提高每月业主的物管费缴纳率。

第二、给予受益人知情权与监督权。业主有对管理服务全过程的财务情况、管理服务标准、管理服务记录等一切信息完整的知情权。可通过协议约定，业主有权对物业服务提出质询，对物业企业侵权或错误行为提起诉讼，诉讼结果对全体业主有效。

第三、理顺业主与物业企业利益关系。物业企业在利他原则下工作并获得公开的、符合市场条件的、有尊严的酬金（固定金额或百分比）。年度物业费的结余由业主享有，避免了物业企业与业主的利益冲突，理顺业主与物业企业利益关系。

第四、通过信托安排实现社区共治。社区和小区党组织可作为物业信托模式的监察人，享有与业主受益人同等的监督和起诉权。将小区治理的主体从业主与物业企业的二元对立，转变为社区、小区党组织、业主、物业企业、信托公司等多方的合作、和谐共治关系。通过信托后，物业+打开了想象力。